Банк повысил ставку по действующему кредиту: что делать заемщику

Ставки по кредитам находятся на запредельных уровнях, и заемщики ищут любую возможность, чтобы взять кредит дешевле. Для снижения ставки в банках предусмотрены различные инструменты: скидки для зарплатных клиентов, дисконты при оформлении страховки и так далее. Однако даже оформление кредита по меньшей ставке не гарантирует заемщику, что этот процент будет действовать на протяжении всего периода кредитования. В каких случаях банк может повысить ставку по уже действующему кредиту и как можно такой ситуации избежать, рассказал эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Во-первых, банк может повысить ставку, если кредитным договором была предусмотрена плавающая (переменная) ставка, которая меняется в зависимости от рыночных условий или ключевой ставки ЦБ, сообщил Хачатрян. Вторая возможная причина – нарушение заемщиком условий договора.

«Это может быть, к примеру, отказ от обязательной или добровольной страховки, если ставка была снижена с учетом страховки; нецелевое использование кредита; регулярные просрочки платежей и штрафы, что может повлечь судебное повышение ставки; утрата статуса, дающего право на льготную ставку (например, увольнение IT-специалиста из аккредитованной компании при льготной ипотеке); окончание льготного периода по кредиту или акции; изменение условий сотрудничества, например, если человек перестал быть зарплатным клиентом банка», - перечислил эксперт.

Если банк увеличил ставку по кредиту, Хачатрян рекомендует внимательно изучить кредитный договор и дополнительные соглашения, чтобы понять, законно ли повышение. Если ставку подняли без оснований, можно написать отзыв в «Народный рейтинг» Банки.ру, направить претензию в банк, обратиться с жалобой в Центральный банк, Роспотребнадзор и службу финансового уполномоченного, а при необходимости — в суд, сказал эксперт. Если повышение связано с нарушением условий (например, страховка не продлена), можно устранить нарушение и попросить банк вернуть прежнюю ставку – кредитные организации не обязаны этого делать, но часто идут навстречу клиентам и возвращают прежние условия, заключил Хачатрян.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.