Снижение стоимости ОСАГО, россияне меньше жалуются на страховщиков. Дайджест событий за май: страхование

Власти хотят снизить стоимость ОСАГО для регионов с аккуратными водителями и низким уровнем мошенничеств. В некоторых российских субъектах (например, в Чечне, Дагестане, на Камчатке) убыточность по такой страховке значительно выше, чем в остальных, но за это платят другие водители. Проблемой озаботился Банк России — там прорабатывают идею, как сделать стоимость полиса более справедливой. Среди вариантов — ввести дополнительный коэффициент для рисковых регионов или же установить более сложную структуру. Идею поддержали на рынке.Россияне смогут получить дополнительную выплату для ремонта по ОСАГО — в результате сумма не будет учитывать износ авто. Нововведение может заработать уже со второй половины 2025 года, сообщается, что Минфин России, Банк России и страховой рынок эту меру поддерживают.

Предполагается, что в законе останутся обе формы компенсации, которые действуют и сейчас. Первая — страховщик сможет направить машину на ремонт на станцию техобслуживания, с которой у него заключен договор. Вторая — компания может выплатить пострадавшему денежную компенсацию. В этой сумме будет учитываться износ машины, как это действует и сейчас.

При этом в новом варианте россияне получат еще и право обращаться за дополнительной выплатой, если первой не хватило на ремонт, и фактически получить доплату за износ и за скрытые повреждения, если в процессе ремонта таковые будут установлены.

Cуммарные премии страховщиков жизни в 1 квартале 2025 г. выросли вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с 226 до 469 млрд руб., в том числе сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) увеличились на 286% — до 206 млрд руб., по накопительному страхованию жизни (НСЖ) на 85% — до 230 млрд руб. Выплаты по договорам страхования жизни в первом квартале 2025 г. достигли 405 млрд. руб., в том числе по ИСЖ выплачено 99 млрд руб., по НСЖ — 297 млрд руб.

Премии по кредитному страхованию за первый квартал 2025 г. сократились на 49% и составили 11 млрд руб. По иным видам (медицина, пенсии, рисковое страхование) страховые премии снизились на 21%, до 22 млрд руб.

Минфин РФ подготовил законодательные поправки о налоговом вычете в отношении страховых взносов по договорам страхования жизни. Поправками предлагается выровнять условия налогообложения НДФЛ по «долгосрочным продуктам» и распространить их на договоры страхования жизни.

Поправками предлагается в отношении налоговой базы по доходам, полученным в виде выплат по договору долгосрочных сбережений, установить ставку НДФЛ в размере 13% (15%) в зависимости от суммы налоговых баз. Налоговый вычет будет осуществляться не с суммы 150 тыс. рублей, как это предусмотрено действующим порядком, а с суммы 400 тыс. рублей.

Минфин России также предложил распространить возможность получения налогового вычета на долгосрочные сбережения граждан на страховые взносы по договорам страхования жизни.

По данным Российского Союза Автостраховщиков, средняя премия по годовым полисам ОСАГО по итогам первого квартала 2025 года составила 7 511 рублей, что на 6% ниже, чем в первом квартале 2024 года. Средняя выплата по ОСАГО выросла на 14% и составила 106 926 рублей. Общая сумма выплат за этот период составила порядка 52 млрд рублей. Количество заключенных договоров за этот период составило 10,7 млн, рост по годовым полисам ОСАГО на 7% в сравнении с первым кварталом 2024 года.

За первый квартал 2025 года было оформлено также 869 тыс. краткосрочных полисов ОСАГО. Средняя премия по ним по итогам первого квартала 2025 года составила 306 рублей. Собранные за этот период премии по ОСАГО составили 74 млрд рублей – рост 1% по сравнению с первым кварталом 2024 года.

Банк России поделился статистикой жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов за январь-март 2025 г. Их количество увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, всего поступило почти 95 тыс. жалоб.

На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

Всего на страховщиков было подано 5,9 тысяч жалоб, из них 3,7 – в связи с ОСАГО.

РВБ (Объединенная компания Wildberries & Russ) в преддверии летнего сезона запустила на платформе Wildberries два новых вида страхования: для путешествий по России и для защиты от травм. Стоимость полиса — 99 рублей на 30 дней. Страхование распространяется как на самого пользователя, так и его близкого родственника.

Страхование осуществляет страховая компания ООО РСО «ЕВРОИНС». Оформить полис можно в личном профиле приложения Wildberries в разделе «WB Защита». Там же можно следить за статусом рассмотрения заявки на выплату.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ и Банку России до 15 сентября 2025 года текущего года рассмотреть возможность направления страховщиками на обновление парка общественного транспорта в субъектах РФ части прибыли, дополнительно полученной в результате совершенствования механизма борьбы с водителями, управляющими транспортными средствами без действующего ОСАГО.

Отмечается, что отчисление такой прибыли не должно привести к повышению тарифов на этот вид страхования.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.